एलआईसी न्यू जीवन आनंद पॉलिसी - LIC New Jeevan Anand Policy

एलआईसी न्यू जीवन आनंद योजना, LIC कि अच्छी योजनाओ मे से एक है, जो कि सुरक्षा और बचत का एक आकर्षक combination है। आप इस पोस्ट मैं जानेगे पूरी जानकारी LIC New Jeevan Anand Policy के बारे मैं।

यह योजना की maturity के बाद भी बीमाधारक की मृत्यु तक कवरेज प्रदान करती रहती है। यह योजना endowment प्लान और whole life प्लान दोनों का combination है।

न्यू जीवन आनंद एक ऐसी जीवन बीमा पॉलिसी है जो सुरक्षा और बचत का दोहरा लाभ प्रदान करती है।

LIC New Jeevan Anand Policy – एलआईसी न्यू जीवन आनंद पॉलिसी

यह योजना बीमाधारक की मृत्यु होने पर भी financial security प्रदान करती है और पॉलिसी टर्म के अंत में जीवित रहने की स्थिति में lump sum राशि भी प्रदान करती है।

Launch Date	Table Number	Product Type	Bonus	UIN
9th October, 2013	815	Endowment	Yes	512N279V01

LIC न्यू जीवन आनंद पॉलिसी के लाभ (Benefits)

Maturity benefit – मूल बीमित राशि (sum assured) + अर्जित बोनस (accrued bonus) + किसी भी अंतिम बोनस का भुगतान पॉलिसीधारक को किया जाता है।

Death benefit – मृत्यु बेनिफ़िट उस अवधि पर निर्भर करता है जब मृत्यु होती है।

यदि योजना अवधि के दौरान मृत्यु होती है, तो उस केस मे मृत्यु पर sum assured + बोनस राशि + अंतिम बोनस नामांकित व्यक्ति (nominee) को भुगतान किया जाता है।

यदि योजना अवधि के बाद मृत्यु होती है, तो maturity benefit के अलावा basic sum assured का भी भुगतान किया जाता है।

मृत्यु पर sum assured निम्नलिखित में से अधिक है:

बेसिक सम एश्योर्ड का 125% – 125% of basic sum assured
वार्षिक प्रीमियम का 10 गुना = 10 times of annual premium

मृत्यु तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का 105%.

बोनस – कंपनी के performance के आधार पर, योजना मे तहत सरल प्रत्यावर्ती बोनस(simple reversionary bonus)declared किए जाते हैं। अंतिम बोनस का भुगतान maturity या death benefit के साथ किया जा सकता है।

LIC न्यू जीवन आनंद योजना कैसे काम करती है – How New Jeevan Anand Policy Works

Policyholder पॉलिसी खरीदते समय sum assured और प्लान की अवधि चुनता है। Policyholder की आयु, sum assured और selected पॉलिसी अवधि के आधार पर, प्रीमियम तय होता है।

पॉलिसीधारक को पॉलिसी के पूरे tenure के लिए प्रीमियम का भुगतान करना आवश्यक है।

यदि policyholder पॉलिसी अवधि के अंत तक जीवित रहता है और सभी प्रीमियमों का भुगतान किया गया है, तो पॉलिसीधारक को एक maturity benefit दिया जाएगा।

Maturity benefit बराबर होगा, sum assured + बोनस राशिया जो पॉलिसी अवधि के दौरान मिली + कोई भी अंतिम additional बोनस यदि घोषित किया गया है।

जब भी policyholder की मृत्यु होती है (पॉलिसी term के बाद भी), नामांकित व्यक्ति(nominee) को अतिरिक्त रूप से death benefit के रूप में sum assured राशि प्राप्त होगी।

हालांकि, यदि पॉलिसी अवधि के दौरान policyholder की मृत्यु हो जाती है, तो nominee को death benefit देय होगा, जो इस प्रकार होगा: मृत्यु पर sum assured राशि + बोनस राशि मृत्यु की तारीख तक + कोई अंतिम additional अतिरिक्त बोनस।

मृत्यु पर sum assured राशि इस प्रकार होगी: बेसिक sum assured का 125% से अधिक या भुगतान किए गये annual premium का 10 times या मृत्यु तक भुगतान किए गए कुल प्रीमियम का न्यूनतम 105% के अधीन।

हम एक example की मदद से इसे समझते है।

उदाहरण –

35 वर्ष की आयु के किशोर, LIC की नई जीवन आनंद योजना लेते हैं
Sum Assured = 5 लाख रुपये
पॉलिसी टर्म = 20 वर्ष
Annual premium लगभग 30,273 होगा जो कि 20 वर्षों की पूरी अवधि के लिए देय है।

अन्य अनुमान:

साधारण प्रत्यावर्ती बोनस(simple reversionary bonus) हर साल declared होता है = 45 रुपये हर 1000 sum assured राशि पर।

मतलब है कि 45 x (5,00,000 / 1,000) का बोनस। हर साल 22,500। इस बात की कोई गारंटी नहीं होती है कि यह समान बोनस दर हर साल लागू होगी – यह हर साल अधिक या कम भी हो सकती है।

Final addition bonus = 20 रुपये हर 1000 sum assured राशि पर। मतलब है कि 20 x (5,00,000 / 1,000) = 10,000 जब पॉलिसी खत्म होती है, final addition बोनस मिलता है।

अब हम इसे कुछ examples की हेल्प से समझते है :-

उदाहरण 1 – यदि किशोर policy tenure के अंत तक जीवित रहता है।

तो इस condition में, उसे sum assured राशि 5 लाख रुपये+ simple reversionary बोनस + कंपनी द्वारा declared final addition बोनस का भुगतान किया जाएगा।

उसे मिलेगा: sum assured + 20 साल के लिए बोनस +final addition bonus यदि declared किया गया है तो उसे maturity amount 5,00,000 + (रुपये 22,500 x 20) + 10,000 = 9,60,000 मिलेगा |

Policy tenure समाप्त होने के बाद भी जब वह मर जाता है, तो उसके नॉमिनी को भी sum assured राशि 5,00,000 रुपये प्राप्त होगी |

उदाहरण 2 – यदि policy के 17 वें वर्ष में किशोर की मृत्यु हो जाती है।

इस पर, किशोर के nominee को sum assured + बोनस राशि+ अंतिम बोनस के साथ मृत्यु पर राशि मिलेगी। मृत्यु पर मिलने वाली sum assured राशि इनमे से highest amount मिलेगी, बेसिक sum assured का 125% या फिर annual premium का 10 गुना अधिक होगी या कुल प्रीमियम के भुगतान का 105% ।

Basic sum assured राशि का 125% = 5 लाख का 125% = 625,000
Annual premium का 10 गुना = (30, 273 * 10) = 302,730
सभी paid प्रीमियम का 105% = 105% * (30, 273 * 17) = 540,373
इसलिए, मृत्यु पर sum assured राशि दिये गए options में से सबसे अधिक होगी 625,000
उनके nominee को मृत्यु पर मिलेगा 6,25,000 + (22,500 x 17) + 10,000 = 10,17,500

LIC न्यू जीवन आनंद योजना की विशेषताएं

यह policy बोनस घोषणाओं में भाग लेती है जिससे की लाभों (benefits) को बढ़ाती है।

पूरी policy tenure के लिए प्रीमियम का भुगतान किया जाना आवश्यक है।

Policy एक additional benefit दुर्घटना मृत्यु (accidental death) और disability के केस मे प्रदान करती है।

प्रीमियम में rebate मिल सकती है यदि sum assured का उच्च स्तर है और साथ ही premium payment mode annually या half yearly का भुगतान करने के लिए भी अनुमति दी जाती है।

LIC न्यू जीवन आनंद योजना के tax implications

Premium – Policy के लिए भुगतान किए गए प्रीमियम को income tax act मे u/s 80 C के तहत exemption है। अधिकतम छूट 1.5 लाख रुपये है।

Maturity claim – Policy maturity पर प्राप्त कोई भी राशि u/s 10 (10 D) के तहत exempted है।

Death claim – Policy मे death क्लैम u/s 10 (10 D) के तहत exempted हैं। मृत्यु दावों की छूट की कोई अधिकतम सीमा नहीं है।

पॉलिसी का paid-up होना, surrender करना या पॉलिसी को रद्द करना

पॉलिसी का भुगतान करना – यदि पॉलिसीधारक ने पहले तीन साल के प्रीमियम का payment किया है और भविष्य के प्रीमियम का भुगतान नहीं कर पाया है, तो पॉलिसी एक paid-up पॉलिसी बन जाती है।

इससे basic sum assured को कम कर दिया जाता है, जितने प्रीमियम paid किये गए है उन्हे कुल payable प्रीमियम के अनुपात में घटाया जाता है।

Death या maturity पर बोनस को नहीं जोड़ा जाता है और कम sum assured का भुगतान किया जाता है।

Surrender value – अगर पॉलिसीधारक चाहे तो वह अपनी पॉलिसी को surrender कर सकता है और surrender value का लाभ उठा सकता है।

पॉलिसी केवल तभी surrender value प्राप्त करती है जब पहले तीन साल के प्रीमियम का भुगतान किया गया हो। Policy को सरेंडर करने पर Guaranteed surrender value (GSV) या Special surrender value (SSV) का भुगतान किया जाता है।

GSV = (Total premium paid * GSV factor) + (बोनस * बोनस का GSV factor)

SSV को कंपनी उसके performance के आधार पर declare करता है।

Free-look period

यदि पॉलिसीधारक policy से खुश नहीं है, तो वह policy लेने के 15 दिनों के भीतर पॉलिसी रद्द कर सकता है। इस अवधि को फ्री-लुक अवधि कहा जाता है। रद्द होने पर, प्रीमियम वापस कर दिया जाएगा।

LIC न्यू जीवन आनंद योजना कैसे खरीदें

Policy एक offline plan है जिसे केवल कंपनी intermediaries जैसे एजेंटों या दलालों के माध्यम से खरीदा जा सकता है। कंपनी की branches में जाकर या कंपनी के अधिकारियों से संपर्क करके policy को खरीदा सकता है।

LIC न्यू जीवन आनंद योजना में claim कैसे करें

Maturity या surrender का claim – Maturity का claim करने के लिए policyholder को claim discharge फॉर्म को भरना और हस्ताक्षर करना होगा और original पॉलिसी documents, NEFT Mandate form के साथ insurance कंपनी को जमा करना होगा।

Surrender के केस में, policyholder को surrender value के लिए कंपनी को writing मे सूचित करना होगा।

Death claim में, nominee को क्लेम डिस्चार्ज फॉर्म भरना होगा और इसे कंपनी को इन documents के साथ प्रस्तुत करना होगा:

Original पॉलिसी दस्तावेज
Nominee के बैंक में claim के direct settlement के लिए NEFT Mandate form
Nominee’s का identity proof
Death certificate

तो यह थी जानकारी एलआईसी न्यू जीवन आनंद पॉलिसी – LIC New Jeevan Anand Policy के बारे मैं।

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एलआईसी न्यू जीवन आनंद पॉलिसी – LIC New Jeevan Anand Policy

LIC New Jeevan Anand Policy – एलआईसी न्यू जीवन आनंद पॉलिसी

LIC न्यू जीवन आनंद पॉलिसी के लाभ (Benefits)