Public Provident Fund (PPF) को 1968 में India में small savings को investment बनाने के purpose से पेश किया गया था।
इसे saving cum tax saving investment भी कहा जा सकता है जो annual taxes पर बचत करते हुए retirement fund बनाने में सक्षम बनाता है।
कोई भी जो taxes को बचाने और guaranteed return को कमाना चाहता है उसके लिये PPF account एक बहुत safe investment है।
PPF (Public Provident Fund) in Hindi – पीपीएफ की पूरी जानकारी
Public Provident Fund (पीपीएफ़) scheme एक long term investment scheme है, जो invested amount पर एक बहूत attractive interest rate और return देता है।
Interest और return, income tax act मे taxable नहीं हैं। एक वर्ष के दौरान जमा की गई amount पर u/s 80C मे deductions के लिए claim किया जा सकता है।
PPF account कैसे खोलें?
PPF account किसी भी post-office के साथ या किसी भी nationalized bank जैसे State Bank of India या Punjab National Bank आदि के साथ खोला जा सकता है।
इन दिनों, private banks जैसे ICICI Bank, HDFC Bank और Axis Bank इसे open करने के लिए authorized हैं।
PPF account open करने के लिए आपको application form और बाकी के KYC documents जैसे Identity proof, address proof आदि चाहिए।
इन documents को जमा करने के बाद आप account खोलकर एक निर्धारित राशि जमा करा सकते हैं।
Documents Required – आवश्यक दस्तावेज़
- PPF account का form (फॉर्म ए) specified bank branches से लिया जा सकता है या online भी निकाला जा सकता है।
- Identity proof
- Address proof
- Photograph
- Nomination Form
PPF login और registration process
PPF account online खोलने के लिए, आपको दिए गए points को पूरा करना होगा:
- जिस bank में आप अपना PPF account खोलना जा रहे हैं, उसके पास आपका account होना चाहिए।
- अपने net banking portal पर log in करे।
- उस option पर क्लिक करें जो आपको “open a PPF account” की अनुमति देता है।
- अब आपको “self account” और “minor account” के बीच का option चुनना है।
- आवश्यक जानकारी जैसे nomination details, bank details आदि भरे।
- अपने Permanent Account number (PAN) आदि को verify करे।
- Details को verify करने के बाद, वह amount डालें जो आप अपने PPF account में deposit करना चाहते हैं।
- आपको instructions को डालने के लिए कहा जाएगा जो बैंक को fixed interval पर या lump sum में amount को deduct करने में सक्षम बनाता है।
- अपनी instruction डालने के बाद, आपको अपने registered mobile पर एक OTP मिलेगा।
- एक बार जब OTP verify हो जाता है, तो आपका PPF account खुल जाता है। आपको future के लिए screen पर दिखने वाले account number को safe रखना है।
- कुछ banks आपसे details की hard copies को bank मे submit करने के लिए भी कह सकते हैं।
ध्यान मे यह रखना चाहिए कि PPF account खोलने के लिए हर बैंक की अलग अलग process है।
PPF पर interest rate
PPF एक fixed income investment है। Central Government द्वारा PPF account पर interest rate हर quarter मे revised की जाती है।
PPF पर interest calculation, 5th day के end और हर महीने के आखिरी दिन के बीच minimum amount पर की जाती है।
इसलिए, महीने की 5 तारीख से पहले account में जमा होने वाली amount पर ही विचार किया जाता है।
यदि कोई पैसा एक महीने की 6 तारीख को deposit करता है, तो उस महीने में amount पर कोई interest नहीं दिया जाता।
सलिए यह advise दी जाती है कि return को maximize करने के लिए महीने की 1 से 5 तारीख के बीच deposit किया जाना चाहिए।
PPF Interest Rates:
| Period | Interest Rate (%) |
| April to June 2020 | 7.1% |
| January to March 2020 | 7.90 |
| October to December 2019 | 7.90 |
| July to September 2019 | 7.90 |
| April to June 2019 | 8.0 |
| January to March 2019 | 8.0 |
Eligibility
कोई भी व्यक्ति जो resident of India है, PPF account खोल सकता है।
NRI (Non-resident of India) PPF account खोलने के लिए eligible नहीं हैं।
हालांकि, एक Indian resident जो PPF account खोलने के बाद NRI बन गया है, वह account को maturity तक चला सकता है।
इसके अलावा parents / guardian अपने minor बच्चों के लिए PPF account भी खोल सकते हैं।
Joint accounts और multiple accounts नहीं खोल सकते है।
Maximum और minimum contribution
PPF account में किया जाने वाला minimum annual contribution 500 रुपये है जबकि maximum amount 1.5 लाख रुपये है । एक साल में ज्यादा से ज्यादा 12 contribution हो सकते हैं।
PPF Pass Book
PPF एक long term के लिए किया गया एक fixed income investment है, इसलिए, EPFO आपको अपने account की amount को ट्रैक करने की अनुमति देता है।
PPF pass book आपको आपके account में किए गए investment की पूरी detail देती है।
PPF balance check
PPF balance online कैसे check करते हैं:
चेक करने से पहले, देखे कि आपके bank के साथ आपका net banking active है या नहीं।
अपने net banking credentials का उपयोग करके अपने PPF account में प्रवेश करें।
एक बार जब आप log in करते हैं, तो आपका इस समय का PPF balance, screen पर आ जाएगा।
Net banking से आप अपने PPF account में online money transfer कर सकते है, अपने PPF account statement download कर सकते है।
Nomination
Nomination एक या एक से अधिक व्यक्तियो के favor में किया जा सकता है। यदि, एक से ज्यादा को nominee किया जाता है, तो हर nominated का % share mention होना चाहिए।
Minor PPF account मे nominations नहीं किये जाते है।
PPF account में nominated व्यक्ति को जोड़ने के लिए account holder को Form E submit करना होगा।
Nomination किसी भी समय account के tenure मे किया जा सकता है। यदि nomination में कोई alteration, cancellation या form मे कोई changes है तो वह Form F से किया जा सकता है।
पूरी तरह से भरे जाने के बाद, Form को bank / post office की branch में deposit किया जाना चाहिए।
Tax benefit
PPF एक ऐसा investment है जो Exempt-Exempt -Exempt (EEE) category मे आता है।
यानि कि PPF में किया गया deposit (1.5 लाख per annum) Income tax act के u/s 80 C मे tax deduction के लिए eligible हैं।
इसके अलावा, जो interest मिलता है वह भी exempted होता है और maturity amount भी पूरी तरह से tax free है।
Loan against PPF
PPF account के against loan लेने की सुविधा account open करने की date से 3rd FY से 6th FY तक होती है।
जैसे कि, यदि आपने PPF account 1 जनवरी, 2014 (FY 2014-15) को खोला है।
तो आप loan 1 अप्रैल, 2016 से लेने के लिए eligible हो जाते है (FY 2016-17) । इस तरह, loan 1 April, 2016 से 31 मार्च, 2020 तक लिया जा सकता है।
यह ध्यान रखें कि आप loan का फायदा उठाने के लिए PPF में पूरी amount का use नहीं कर सकते।
PPF account के against loan की maximum amount उस FY के previous year के end में closing balance का 25% है, जिस साल loan के लिए apply किया गया था।
जैसे, आप FY 2017 -18 के दौरान किसी भी दिन loan के लिए apply करते हैं, तब आप 31 March, 2016 तक अपने account में closing balance पर 25% के loan के लिए eligible होंगे।
Closing balance मे 31 मार्च 2016 तक का interest भी included है।
इसी तरह, यदि आप अगले FY (2018-19) में loan के लिए apply करना चाहते हैं, तो amount की calculation 31 March, 2017 तक के closing balance पर की जाएगी।
PPF account से लिए गए loan पर interest rate, PPF account पर चल रहे interest rate से 2% अधिक है। जैसे कि, यदि PPF account की इस समय interest rate 8% है, तो ऐसे account पर लिए गए loan पर interest payable 10% होगा।
इसके अलावा, जैसा कि government हर quarter के लिए interest rate को announce करती है, उसी तरह loan पर interest rate भी change होगी।
लेकिन एक बार जब loan के लिए interest rate सेट की जाती है तो repayment period तक वही rate रहेगा।
Loan Conditions
Loan approve होने के बाद आपको कुछ conditions के बारे में पता होना चाहिए:
- आप तब तक नए loan के लिए eligible नहीं होंगे जब तक कि पुराने loan का with interest payment न कर दिया गया हो।
- PPF से लिया गया loan 36 महीने मे वापस करना होता है ।
- 36 months की calculation, next month के पहले दिन से की जाती है, जब loan approve हुआ था। जैसे कि, यदि loan जुलाई के किसी भी दिन approve हुआ था, तो loan के 36 महीने का period अगस्त से शुरू होता है। ..
- यदि loan को 36 महीनों मे repaid नहीं किया जाता है, तो applicable interest rate 2% के बजाय 6% होगी उस पर जो ऊपर बताया था, जब तक कि loan को repaid नहीं किया जाता है।
- अगर कोई interest या इसका कुछ part due रहता है, लेकिन principal repaid हो गया है, तो balance interest , subscriber के account खाते से डेबिट किया जाएगा यदि वह loan के tenure के दौरान यानि 36 महीने मे repaid नहीं किया जाता।
PPF से withdrawal
आप अपने PPF से withdrawal सातवें साल से शुरू कर सकते हैं। जैसे, यदि आप हमारे ऊपर दिये example पर वापस जाते हैं, तो 2014-15 में खोले गए account के लिए, withdrawal की सुविधा 1 अप्रैल, 2020 से शुरू होगी।
उस amount की भी limit होती है जिसे PPF account से withdraw कर सकते हैं।
PPF scheme rules के अनुसार, एक व्यक्ति नीचे गए दोनों options में से कम वाले से withdraw कर सकता है:
- पिछले साल के closing balance का 50%।
- Withdrawal करने वाले साल से पीछे के चौथे साल के end में available amount का 50%।
PPF account का premature closure
पुराने नियमों के अनुसार, PPF account 15 वर्ष की maturity से पहले बंद नहीं कर सकते थे।
लेकिन government ने 2016 में Public Provident Fund में amendment करके, यदि नीचे दी गई कोई भी condition पूरी होती है, तो समय से पहले account बंद करने की अनुमति दी गई है:
- Account को 5 financial years पूरे होने चाहिए।
- यदि Amount किसी critical illness के इलाज लिए चाहिए इसमे वह account holder खुद हो सकता है या spouse, dependent children या parents हो सकते है।
- Account holder की higher education के लिए या फिर minor account holder के मामले में।
Subscriber को मांगे गए supporting documents को जमा करना होगा।
PPF account की maturity
PPF account उस FY के अंत से 15 साल के tenure के बाद mature होता है जिसमें account खाता खोला गया था।
मान लीजिए कि आपने 26 July, 2014 को अपना पहला contribution किया था।
15 सालो के lock-in period को 31 मार्च, 2015 से किया जाएगा और maturity का साल, इस मामले में, 1 April 2030 होगा।
Maturity amount का withdrawal: Account holder अपनी पूरी PPF amount with interest निकाल सकता है। पूरी maturity amount income tax से exempt है।
PPF account का extension: Maturity के बाद subscriber अपने PPF account को एक समय में 5 साल के block में अनिश्चित काल तक बढ़ा सकता है। इस amount पर चल रही interest rate से interest मिलता रहता है |
Extension का option maturity की date से एक वर्ष के भीतर किया जाना चाहिए, नहीं तो आगे बिना किसी contribution के by default extension का option लागू होता है।
PPF account का Transfer
कोई भी व्यक्ति अपना PPF account किसी भी post office से Banks मे (authorized by government) या फिर banks से post office मे transfer करने का option होता है।
इसी तरह, आप अपने PPF account को एक bank branch से दूसरी branches में भी transfer कर सकते हैं।
तो दोस्तो ये थी information PPF (Public Provident Fund) in Hindi, Eligibility, Interest Rate, Account Opening – पीपीएफ अकाउंट।
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