इससे पहले कि आप एक financial advisor को hire करें या उनसे advice लें, आपको यह सुनिश्चित करना बहुत जरूरी है की क्या वो आप की स्थिति के लिए सबसे अच्छे व्यक्ति है।
तो अगर आप जानना चाहते है की क्या आप सही financial advisor के साथ काम कर रहे हैं तो ये blog post आपके लिए काफी उपयोगी साबित होगी|
Questions to Ask a Financial Advisor – वित्तीय सलाहकार से क्या पूछें
1. Are you a fiduciary?
Fiduciary advisors कानून के हिसाब से, हमेशा अपने ग्राहक के सर्वोत्तम हित में काम करते हैं।
यदि एक financial advisor एक fiduciary नहीं है, तो इसका मतलब है कि जो सलाह वो आपको देगा वो आपके लिए best नहीं हो सकती है, और कमीशन या अन्य कारकों से प्रभावित हो सकती है।
तो हमेशा एक ऐसे investment advisor के साथ काम करें जिसे एक fiduciary के रूप में कार्य करना आवश्यक है।
2. How are you paid? – आपको भुगतान कैसे किया जाता है?
Fee arrangements अलग अलग तरीके के होते हैं।
आप अपने financial advisor से ये पूछें कि फीस की calculation कैसे की जाती है और आपके सलाहकार को कैसे मुआवजा दिया जाता है।
जो fee-only advisors होते हैं उनको ग्राहक द्वारा सीधे मुआवजा दिया जाता है। इस case मैं fees transparent होती है, और जो सलाह वे देते हैं उनके लिए उनको कोई भी compensation या commission नहीं मिलती है।
और जो advisors fee-based होते हैं, वे न केवल ग्राहक से fees लेते हैं, वे उन products या services से कमीशन और compensation भी प्राप्त करते हैं, जिनकी वे सलाह देते हैं।
इस process को सरल बनाए रखने के लिए आप fee-based financial advisors पर ही अपना ध्यान केंद्रित करें|
3. How many clients you have? – आपके पास कितने ग्राहक हैं?
आपके financial advisor का workload ये decide कर सकता है की आप किस तरह की service उनसे expect कर सकते हैं|
अगर उनके पास बहुत कम clients हैं तो ये संकेत है की वो एक नया सलाहकार है| इसके विपरीत, अगर उसके पास बहुत से clients हैं तो वो सलाहकार आपको अपना इतना समय और मार्गदर्शन देने मैं सक्षम नहीं हो पाएगा।
4. How will our relationship work? – हमारा रिश्ता कैसे चलेगा?
आपको ये जानना जरूरी है की आप अपने advisor से कैसे संपर्क करेंगे?
आप कितनी बार उनसे मिलेंगे और क्या वह scheduled appointments के बाहर आपकी phone calls उठाएगा या email का reply करेगा।
5. How much experience do you have? – आपको कितना अनुभव है?
आपके financial advisor के पास विभिन्न जीवन निर्णयों (life decisions) और बदलते बाजार (market conditions) की स्थितियों के माध्यम से आपको बुद्धिमानी से मार्गदर्शन करने के लिए पर्याप्त अनुभव होना चाहिए।
6. What Is Your Investment Philosophy? – आपका निवेश दर्शन क्या है?
आपको अपने financial advisors से ये पूछना चाहिए कि उनकी investment style क्या है|
कुछ सलाहकार clients की आवश्यकताओं के अनुसार portfolio को design करते हैं, जबकि कुछ model पोर्टफोलियो का चयन करते हैं जो वे clients को उनकी आवश्यकताओं के आधार पर सौंपते हैं।
यह जानना कि उनकी investment style आपके personal investment style के साथ compatible है या नहीं, आपको लंबे समय में बहुत सारे सिरदर्द से बचा सकती है।
7. What services do you offer? – आप क्या सेवाएं ऑफर करते हैं?
Financial advisors के credentials और लाइसेंस ये decide करते हैं कि वो किन सेवाओं को आपको दे सकते हैं। आप अपने सलाहकार से ये पूछें कि वह क्या products, services और advice दे सकता है।
8. Where will my money be held? – मेरे पैसे कहां रखे जाएंगे?
आपका investment advisor ब्रोकरेज, बैंक, बीमा कंपनी या अन्य वित्तीय व्यवसाय के साथ काम करेंगे जो आपके पैसे के लिए एक custodian के रूप में कार्य करेगा।
वह संबंध clear और transparent होना चाहिए, और आपके पास केवल सलाहकार पर भरोसा करने के बजाय सीधे अपने खाते के मूल्य को देखने के लिए custodian से connect होने की क्षमता होनी चाहिए।
9. Can you provide me a reference? – क्या आप मुझे एक संदर्भ प्रदान कर सकते हैं?
यदि एक financial advisor उन references को प्रदान कर सकता है जिनसे आप बात कर सकते हैं, तो ये आपको यह समझने में सहायता करेगा कि क्या ये advisor आपके लिए सही है।
आप उन references से पूछ सकते हैं कि financial advisor ने उन्हें अपने financial goals तक पहुंचने में कैसे मदद की है।
Conclusion
किसी भी financial advisor को final करने से पहले आपको कम से कम कुछ वित्तीय सलाहकारों का साक्षात्कार लेना चाहिए। आपको ऐसे व्यक्ति को ढूंढना महत्वपूर्ण है जिस पर आप भरोसा कर सकते हैं।
तो दोस्तो ये थे वो 9 Questions to Ask a Financial Advisor – वित्तीय सलाहकार से क्या पूछें|
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